想攒钱但没有，年轻人靠“贷款”存下5万块

决定要去银行办存折的时候，孙晓霞下了很大的决心，“这年代，不办卡，办折子，怎么听怎么奇怪。” 但因为想要存钱的念头太大，她还是说服自己走向了银行柜台。“存卡里的话，我在手机银行上就可以随便操作了，但是折子不行，你总得请假排队跟柜台的人打招呼，这样子，取钱要花的成本就大了，因为麻烦，可能也就拦住了我想要花钱的心。” 但很难想象，孙晓霞此次用来存进折子的这笔5万块，竟然是她通过“消费贷”贷款借来的。 01 存不行，但“贷”可以 “你要我存1万元不可能，但是你要我还1万元贷款或许可以。” 如今，这种“反向存款，以贷养存”正在以“负债式存钱”的名词成为年轻人新的存钱思路。尽管有人会在社交平台上因为跃跃欲试而发文询问，“你们会为了攒钱，套信用卡和借呗吗？”但更多人已经以自己的实践操作，完成了这个存钱动作，并开始以“靠网贷存钱法”获取了新的流量密码。 孙晓霞就是其中之一。 孙晓霞今年刚刚30岁，在一座新一线城市从事营销工作，虽然月薪不稳定，但平均下来，基本工资加上提成，每个月也能拿到约莫8000元左右的工资，“在我们这儿，虽然算不上高收入人群，但超过基准平均线1.5倍也是有的。” 在爸妈看来，她吃住在家里，也尚未婚配，月薪又不低，怎么看，都不像口袋空空，应该月光的人，但孙晓霞自己知道，“我不是没能力存钱，我只是存不住钱。” 一到年末，被爸妈问起存款，“都只能是我最后一个月工资发多少有多少，有时候甚至还没发，就已经被上月的超前消费给预定走了。”看到各个平台上四处充斥着，“25岁，工作3年，攒下10万”“30岁，存款30万算少吗？”的帖子，孙晓霞一阵心虚和焦虑，“我真是不知道自己的钱去哪里了。” 当然，孙晓霞的钱也并不都是花在了日常的“吃喝玩乐”上，“实不相瞒，我还给自己买了辆车呢。”虽然购车需要的首付3万块是爸妈赞助的，但后续还款的近乎13万，可都是她一个人雷打不动的还了。“那时候，每个月车贷快4000，压力是有，但后来还完，意识到自己竟然这些年还留了个大件，没有白过的时候，心里确实也止不住地开心。” 也因着这件事，给了孙晓霞新的启发，“也许真让我纯攒钱，确实很难，但如果让我也跟还车贷一样，强制还钱呢，我是不是就能存下一笔了？” 起初，这件事对于孙晓霞来说，还只是一个浅浅的想法，但在被社交平台推送“负债式存钱”的相关信息和案例后，孙晓霞也抑制不住那颗蠢蠢欲动的心了。 “我第一笔，没敢多贷，就申请了2万块，哈哈，你还真别说，年底这2万块还真被我存住了。” 2024年年中，孙晓霞发现，部分银行为了鼓励消费，消费贷利率“价格战”竟然打到“2字开头，简直比大家说的房贷利率还低。”为此，她狠了狠心，把单笔额度提到了5万，贷款审批下来时，她急忙把钱取出来，赶紧存进了另一个银行。 虽然大家好奇，存钱利息比贷款利息可低的多，但孙晓霞不这么想，“我算过，我的总额不算大，而且有的银行消费贷利息真心不高，我存定期的利息和这个一平，其实最多一进一出亏上几百块，但这笔大额存单年底可是实打实啊。” 02 “真的太想存钱了！” 在小红书、抖音、豆瓣等各个社交平台，“攒钱”的相关话题浏览量早破数十亿量级，年轻人从纯过日子时代走向不烧心时代，又从拼多多迈向某海鲜平台。大家消费降了级，但存钱的手段却多了不少。 豆瓣的“丧心病狂攒钱小组”聚集了六十多万人，他们聚在一起，互称“存钱罐”，还每天通报支出。分享存钱方法和理论技术：比如，12存单法，“每月存一张一年期存单，第二年每月都有到期的”。365天存钱法“每天存1到365元不重样，一年到头就有66795元。” 还有狠一点的，对赌存钱法，“跟朋友约定每月存多少，失约就交罚款”。当然，假装点外卖后，“假装存钱法”也成了很多年轻人乐此不疲的新玩法，“假装自己怀孕，养宠，养孩子，按待产清单一项项‘花’钱，实则把原本打算花出去的钱都存进另一个账户，你这么‘养着养着’就会发现自己真的能存一大笔。” 这些方法，孙晓霞都尝试过，“但总是坚持个没几天就不想玩了，我知道是自己不自律，没有强制存储的概念，但你说，真靠意志力的事情，有几个人能完全坚持住啊。” 于是，用“贷款”对抗银行的“征信系统”就成为了不少人想要“强制存储”的新方法。 “不对自己狠一点，根本不知道自己这么能干。”简单来说，“贷款存钱”的逻辑就是，“你从这个银行，申请了一笔贷款，前提是能顺利批下，然后这笔钱被你取了出来，你把它存进了另一家银行（最好是柜面定期，最好办存折），此后，你开始每月用工资还之前申请下来的贷款月供。一年或三年之后，贷款还清，而申请的那笔本金还在定期里。” 当然，这么做也不是毫无代价，“还是有笔存贷利差需要自己承受的。”这笔利差也就是中间产生的“服务费”。但服务费有多贵？按2026年的市场利率。有银行可给到的1万元贷款利率为3%，换下来，“一年，倒贴18块”也有5万